Jak zgłosić szkodę z polisy OC sprawcy
- jak wygląda likwidacja szkody z ubezpieczenia OC?

Spis treści:

1. Jak zgłosić szkodę z polisy OC sprawcy - jak wygląda likwidacja szkody z ubezpieczenia OC?
2. Kolizja czy wypadek - jak rozpoznać różnicę?
3. Niezbędne dokumenty do zgłoszenia szkody
4. Gdzie i w jakim terminie zgłosić szkodę?
5. Sposoby zgłaszania szkody komunikacyjnej
6. Proces likwidacji szkody z OC sprawcy

Zgłoszenie szkody z OC sprawcy umożliwia poszkodowanym ubieganie się o  odszkodowanie  po kolizji lub wypadku drogowym. Z ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych przysługuje odszkodowanie, jeśli posiadacz lub kierujący pojazdem są obowiązani do odszkodowania za wyrządzoną szkodę w związku z ruchem tego pojazdu. Polska Izba Ubezpieczeń informuje, że w 2024 roku firmy ubezpieczeniowe wypłaciły 12 mld¹ zł takich odszkodowań. Zobacz, jak wygląda zgłaszanie szkody i jakie dokumenty musisz zgromadzić? To łatwiejsze niż może Ci się wydawać!

1. Zgłoszenie szkody z polisy OC sprawcy - procedura krok po kroku

Zgłoszenie szkody komunikacyjnej z OC sprawcy oznacza, że po prostu informujesz ubezpieczyciela o wypadku lub kolizji. Towarzystwa przyjmują takie zgłoszenia przez telefon (na infolinii), online (przez formularz na stronie internetowej), pocztą e-mail lub w oddziale. W zgłoszeniu podajesz głównie:

• dane uczestników,
• okoliczności zdarzenia.

Możesz dołączyć:

• zdjęcia z miejsca kolizji lub wypadku,
• oświadczenie sprawcy o przyznaniu się do winy,
• notatkę sporządzoną na miejscu zdarzenia przez policję.

Odszkodowanie może dotyczyć szkód na osobie (np. śmierć, uszkodzenie ciała) lub szkód majątkowych (np. zniszczenie, utrata lub uszkodzenie mienia).
Odszkodowanie ustalimy i wypłacimy w granicach odpowiedzialności cywilnej posiadacza lub kierującego pojazdem - do ustalonej w umowie sumy gwarancyjnej. Suma ta nie może być wyższa niż:

• w przypadku szkód na osobie - 29 876 400 złotych w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych,
• w przypadku szkód w mieniu – 6 021 600 złotych w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych.

2. Kolizja czy wypadek - jak rozpoznać różnicę?

Rozróżnienie pomiędzy kolizją a wypadkiem jest bardzo ważne dla procedury zgłaszania szkody OC i tego, jak masz się zachować na miejscu zdarzenia.
W kolizji żadna osoba nie odniosła  obrażeń lub obrażenia te są lekkie, tj. powodują naruszenie czynności narządów ciała lub rozstroju zdrowia trwające do 7 dni  , a uszkodzeniu uległy jedynie pojazdy lub doszło do innych strat materialnych (np. uszkodzenie bagażu). W takiej sytuacji nie musicie wzywać policji, chyba że na przykład sprawca nie chce przyznać się do winy, podejrzewasz, że jest pod wpływem alkoholu albo nie ma OC. Sprawca kolizji może otrzymać mandat i punkty karne. 
Wypadek oznacza, że w zdarzeniu co najmniej jeden uczestnik zmarł bądź doznał ciężkiego uszczerbku na zdrowiu  lub obrażeń ciała powodujących naruszenie czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia trwających dłużej niż 7 dni . 
Żeby łatwiej zrozumieć różnice pomiędzy kolizją a wypadkiem, zobacz tabelę:
 

3. Niezbędne dokumenty do zgłoszenia szkody

Jeśli jesteś osobą poszkodowaną, pora na zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela. Musisz mieć odpowiednie dokumenty miedzy innymi::

• numer polisy OC sprawcy,
• numer rejestracyjny sprawcy wraz marką i modelem samochodu
• szczegółowy opis okoliczności zdarzenia,
• oświadczenie sprawcy zdarzenia lub inne dowody potwierdzające 
• notatka policyjna z miejsca zdarzenia – jeśli policja była wzywana.

W przypadku szkód osobowych dodatkowo potrzebujesz dokumentacji medycznej. Szczegółowy opis kolizji czy wypadku przygotuj na formularzu zgłoszenia szkody danego ubezpieczyciela. Nie masz dostępu do dedykowanego formularza. Oświadczenie można spisać na zwykłej kartce papieru. Możesz wzorować się na formularzu UNIQA, aby o niczym nie zapomnieć przy ręcznym spisywaniu oświadczenia.

4. Gdzie i w jakim terminie zgłosić szkodę?

Zgłoszenie szkody z ubezpieczenia OC złóż u ubezpieczyciela sprawcy – w wybrany sposób, ale możesz również skorzystać z systemu Bezpośredniej Likwidacji Szkody, o czym dowiesz się za chwilę.
W Twoim interesie leży jak najszybsze rozpoczęcie procedury likwidacji szkody z OC, ponieważ dzięki temu ubezpieczyciel szybciej rozpatrzy Twoją sprawę. Jednak nie musisz tego robić od razu po zdarzeniu, ale nie co później, kiedy emocje już opadną. 
Pamiętaj jednak, że roszczenia z umowy ubezpieczenia OC ulegają przedawnieniu, więc należy je zgłosić   przed upływem poniższych terminów, ponieważ w przeciwnym  razie ubezpieczyciel będzie mógł odmówić  wypłaty odszkodowania.

• Roszczenie o naprawienie szkody wyrządzonej czynem niedozwolonym ulegają przedawnieniu z upływem 3 lata od dnia, w którym poszkodowany dowiedział się albo przy zachowaniu należytej staranności mógł się dowiedzieć o szkodzie i o osobie zobowiązanej do jej naprawienia; ma to miejsce np. przy stłuczce, w której doszło do szkód rzeczowych. Jednocześnie termin ten nie może być dłuższy niż 10 lat od dnia, w którym nastąpiło zdarzenie wywołujące szkodę.
• jeśli szkoda wynikła z przestępstwa (np. przy wypadkach drogowych), roszczenie o naprawnienie szkody ulega przedawnieniu z upływem 20 lat, od dnia popełnienia przestępstwa bez względu na to, kiedy poszkodowany dowiedział się o szkodzie i o osobie obowiązanej do jej naprawienia.
• w razie wyrządzenia szkody na osobie, przedawnienie nie może skończyć się wcześniej niż z upływem lat trzech od dnia, w którym poszkodowany dowiedział się o szkodzie i o osobie obowiązanej do jej naprawienia. 
• przedawnienie roszczeń osoby małoletniej o naprawienie szkody na osobie nie może skończyć się wcześniej niż z upływem lat dwóch od uzyskania przez nią pełnoletności.

Zobacz, jak uzyskać odszkodowanie z OC sprawcy w praktyce.

5. Sposoby zgłaszania szkody komunikacyjnej

Możesz zgłosić szkodę z OC do ubezpieczyciela sprawcy kolizji czy wypadku, ale w niektórych przypadkach (określonych poniżej) masz też możliwość załatwienia tego u swojego ubezpieczyciela.

Ubezpieczyciel sprawcy wypadku to towarzystwo, w którym odpowiedzialny za zdarzenie ma polisę OC. To właśnie ten ubezpieczyciel może naprawić szkodę i wypłacić Ci kwotę adekwatną do tego, jakie były konsekwencje zdarzenia.

System Bezpośredniej Likwidacji Szkód (BLS)

Bezpośrednia Likwidacja Szkody (BLS) to system, w którym jako poszkodowany możesz zgłosić szkodę do swojego ubezpieczyciela. To właśnie on wypłaci odszkodowanie, a następnie rozliczy się z ubezpieczycielem sprawcy.
System ułatwia Ci nie tylko zgłoszenie szkody, ale może i przyspieszyć moment wypłaty odszkodowania. Nie zawsze jednak możliwe jest skorzystanie z BLS. Nie wchodzi to w grę, jeśli:

Zgłoszenie online 

Szkodę możesz zgłosićm.in.  online w portalu mojaUNIQA lub przez formularz na stronie.

Formularze zgłoszeniowe

Wypełnienie dokumentów online zajmie Ci dosłownie paręnaście minut Prześlij dokumenty i zdjęcia, a następnie dostaniesz naszą decyzję lub skontaktujemy się z tobą. 

6. Proces likwidacji szkody z OC sprawcy

Na likwidację szkody z OC sprawcy składają się zgłoszenie, oględziny pojazdu, wycena naprawy i wypłata odszkodowania przez ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel ma 30 dni na podjęcie decyzji, jaką kwotę Ci wypłaci. Termin ten może uleć wydłużeniu np. w przypadku skomplikowanych okoliczności, postępowania karnego lub cywilnego,  braku możliwości ustalenia odpowiedzialności lub wysokości odszkodowania. Jeśli wypłata odszkodowania się przedłuży, ubezpieczyciel ma obowiązek cię o tym poinformować oraz wskazać nowy termin wypłaty oraz powody opóźnienia. 

Oględziny pojazdu

W ciągu 7 dni od chwili, gdy zgłosisz szkodę z OC, ubezpieczyciel powinien podjąć kroki konieczne do ustalenia stanu faktycznego, zasadności zgłoszonego roszczenia i wysokości świadczenia. Po zgłoszeniu szkody może okazać się, że przedstawiona przez Ciebie dokumentacja jest niewystarczająca lub jej nie masz. Dlatego w takim przypadku ubezpieczyciel wyśle do Ciebie rzeczoznawcę na oględziny pojazdu.
Jeśli szkody są niewielkie, a także przedstawisz np. ich fotografie zrobione na miejscu zdarzenia, ubezpieczyciel może zdecydować się na uproszczoną likwidację szkody. Dzięki czemu szybciej otrzymasz odszkodowanie - bez wizyty rzeczoznawcy.

Wycena szkody

Towarzystwo sprawcy wycenia szkodę na podstawie opinii rzeczoznawcy lub opiera się na zdjęciach i kosztorysie, by ustalić wysokość należnego świadczenia.

Statystyki wypłat odszkodowań

Towarzystwo po zgłoszeniu szkody ma 30 dni na wydanie decyzji o wypłacie odszkodowania. W wyjątkowych sytuacjach termin może ulec przedłużeniu.
Uwaga! W 2024 roku z OC komunikacyjnego ubezpieczyciele w Polsce wypłacili 12 mld zł odszkodowań, a średnia wartość szkody wynosiła prawie 11 tys. zł, czyli o 9,8% więcej niż przed rokiem[2].

[1]https://piu.org.pl/tak-dzialaja-ubezpieczenia-503-mld-zl-odszkodowan-i-swiadczen-wyplaconych-w-2024-roku/
[2]https://piu.org.pl/tak-dzialaja-ubezpieczenia-503-mld-zl-odszkodowan-i-swiadczen-wyplaconych-w-2024-roku/