7 czynników, od których zależy wysokość składki ubezpieczeniowej.

1. Sprawdź od czego zależy wysokość OC posiadaczy pojazdów mechanicznych.

2. Najważniejsze informacje o tym, od czego zależy wysokość składki na ubezpieczenie OC

3. Główne czynniki wpływające na wysokość składki ubezpieczeniowej

4. Czynniki związane z kierowcą i właścicielem pojazdu ważne dla wysokości składki OC

5. Parametry pojazdu kształtujące składkę ubezpieczenia samochodu

6. Jak obniżyć wysokość składki ubezpieczeniowej przy polisie OC?

1. Sprawdź od czego zależy wysokość OC posiadaczy pojazdów mechanicznych.

Zastanawiasz się, dlaczego Tobie ubezpieczyciel wyliczył składkę OC w wysokości 1000 zł, a Twój kolega płaci 800 zł? Średnia składka na ubezpieczenie OC w 2024 roku wg PIU (Polskiej Izby Ubezpieczeń) wynosiła 538 zł, ale nie oznacza to, że Ty zapłacisz tyle samo. Składka wynika z analizy czynników związanych z Tobą, jako posiadaczem auta (np. właścicielem czy współwłaścicielem), jak i samym pojazdem. Sprawdź parametry, które wpływają na składkę OC i wylicz ją online!

2. Najważniejsze informacje o tym, od czego zależy wysokość składki na ubezpieczenie OC

Elementy wpływające na wysokość składki z tytułu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych  zależą od szeregu różnych czynników, w tym związanych z  kierowcą i jego dotychczasową historią jazdy jak i samym pojazdem. Sprawdź, od czego zależy wysokość składki ubezpieczeniowej.

3. Główne czynniki wpływające na wysokość składki ubezpieczeniowej

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, czyli popularne OC samochodu, zawsze ma taki sam zakres, ale możesz za nie zapłacić różną cenę. Od czego zależy wysokość składki?
Na cenę OC wpływają m.in. czynniki związane z kierowcą i samochodem, motocyklem czy innym pojazdem, który ubezpieczasz. Bardzo ważne, czy wcześniej zawierałeś umowę ubezpieczenia OC jako posiadacz pojazdu (to znaczy czy masz historię szkodową) i czy w ostatnich latach spowodowałeś kolizję lub wypadek.

Zobacz, co może przełożyć się u Ciebie na zapłatę niższej składki. 

4. Czynniki związane z kierowcą i właścicielem pojazdu ważne dla wysokości składki OC

Wiek kierowcy a składka ubezpieczeniowa

Twój wiek ma duże znaczenie dla ubezpieczyciela. Młodzi kierowcy statystycznie częściej doprowadzają do wypadków i kolizji. Dlatego ubezpieczyciel musi się liczyć z tym, że zapewnienie im ochrony może go sporo kosztować - więcej niż w przypadku bardziej doświadczonych użytkowników aut. 
Młodzi, przeważnie w wieku od 18 do 26 lat, którzy są świeżo upieczonymi kierowcami, muszą liczyć się z wyższą składką OC. Ale bez obaw - czas gra na Twoją korzyść. Każdy kolejny rok bezszkodowej jazdy może przełożyć się na zapłatę niższej składki w kolejnym roku. 

Statystyki wypadków młodych kierowców w 2024 roku

W 2024 roku², według danych policyjnych, młodzi kierowcy byli sprawcami 2 945 wypadków, przy czym 15% z nich powstało z winy prowadzących auto. Zginęło w nich 271 osób, a 3745 zostało rannych. W porównaniu z 2023 rokiem młodzi spowodowali o 47 wypadków więcej, ale z mniejszą liczbą ofiar.
Najczęstszą przyczyną tych wypadków jest niedostosowanie prędkości do warunków ruchu, czyli po prostu za ciężka noga na gazie. 

Historia ubezpieczeniowa i system zniżek na OC

Od lat jeździsz bez stłuczki lub wypadku? Dzięki temu możesz zyskać zniżkę na OC. Każdy kolejny rok bezszkodowej jazdy powinien przynosić pozytywną informację w postaci niższej ceny za ochronę. 

Wpływ miejsca zamieszkania na wysokość składki

Ubezpieczyciel zwraca uwagę, gdzie korzystasz z pojazdu. Analizuje statystyki wypadków i kolizji w Twoim mieście, aby ocenić, czy w danym przypadku ponosi wyższe ryzyko. W dużych miejscowościach zazwyczaj jest ono większe niż na wsi. 
Przykład:
Pan Krzysztof (42 lata) z małej miejscowości pod Rzeszowem nie mógł zrozumieć, dlaczego jego składka OC wzrosła po przeprowadzce do Warszawy. Wszystkie inne parametry pozostały bez zmian - ten sam samochód, ten sam kierowca z czystą historią szkód. Konsultant wyjaśnił mu, że lokalizacja jest ważnym czynnikiem wpływającym na wysokość składki, ponieważ w dużych miastach statystycznie dochodzi do większej liczby kolizji i kradzieży. Dlatego świadczenia z ubezpieczenia OC są częściej wypłacane.

Stan cywilny i inne czynniki demograficzne

Jesteś singlem, a może głową kilkuosobowej rodziny? Wbrew pozorom może to wpływać na składkę za OC – jako ojciec dziecka lub dzieci możesz potencjalnie jeździć ostrożniej niż singiel.

5. Parametry pojazdu kształtujące składkę ubezpieczenia samochodu

Marka i model pojazdu - dlaczego mają znaczenie dla składki polisy OC?

Dla ubezpieczycieli marka i model pojazdu mają znaczenie dla wyceny składki OC, gdyż statystyki pokazują różnicę pod względem szkodowości użytkowników różnych pojazdów. Auta średniej klasy, np. Skoda czy Citroen i Renault mają statystycznie niższą składkę OC od luksusowych BMW, Audi czy Mercedes. Przy ocenie ryzyka każde towarzystwo bierze pod uwagę, jak bardzo prawdopodobne jest, że prowadzący dane auto spowoduje szkodę. 

Pojemność silnika i moc jako czynniki wpływające na wysokość składki ubezpieczenia OC

Im wyższa pojemność silnika i większa jego moc podawana w koniach mechanicznych, tym możesz więcej zapłacisz za OC. Wszystko dlatego, że takim autem można  jeździć dynamiczniej, a nadmierna prędkość zwiększa ryzyko wypadków i kolizji. 

Przykład:
Kierowca sportowego auta z silnikiem o pojemności 3.0 był niemile zaskoczony, gdy porównał swoją składkę ubezpieczeniową ze składką swojego sąsiada, posiadającego kompaktowy samochód z silnikiem 1.2. Mimo podobnego wieku i doświadczenia za kierownicą, właściciel sportowego auta płacił więcej. Kluczowym czynnikiem okazała się nie tylko pojemność silnika, ale również statystyki dotyczące częstotliwości i kosztów napraw danego modelu pojazdu.

Wiek pojazdu - czy wpływa na składkę OC?

Masz kilkuletnie auto, z niskim przebiegiem? Możesz zapłacić za polisę OC mniej, niż za pełnoletni samochód z ponad setką tysięcy kilometrów na liczniku. Im większy przebieg samochodu tym statystycznie większe ryzyko wystąpienia szkody. 

6. Jak obniżyć wysokość składki ubezpieczeniowej przy polisie OC?

Kiedy już wiesz, od czego zależy wysokość składki OC, podejmij odpowiednie kroki, by była ona możliwie jak najniższa. Zobacz, co możesz zrobić. Nie obawiaj się szukać, dopytywać i wyjaśniać, jeśli czegoś nie rozumiesz. Tania polisa z Pevno jest w zasięgu Twojej ręki. 

Praktyczne sposoby na zmniejszenie składki ubezpieczenia OC

Przedstawiamy kilka praktycznych sposobów, które mogą przełożyć się na zmniejszenie kosztów polisy OC samochodu:

• Kup samochód z mniejszym silnikiem, popularnej marki – dzięki temu możesz go ubezpieczyć niższym kosztem.
• To ważne, byś jeździł bezszkodowo – za każdy kolejny rok jazdy bez szkód z OC moższesz zbierać zniżki lub tracić zwyżki, co przekłada się na mniejsze składki OC w kolejnych latach. 

Bibliografia:

1. piu.org.pl/tak-dzialaja-ubezpieczenia-503-mld-zl-odszkodowan-i-swiadczen-wyplaconych-w-2024-roku/
2. statystyka.policja.pl/st/ruch-drogowy/76562,wypadki-drogowe-raporty-roczne.html